マネー研究室

クレカ積立のポイント還元は積立額に1回、信託報酬は残高に毎年かかります。月10万円を30年積み立てて比べたところ、還元率0.5ポイントの差は信託報酬0.028%の差で逆転しました。還元率を6倍にしても0.15%に届きません。各社の条件を公表資料から確認し、還元率が何に結びつけられているかも整理します。

年4%ずつ取り崩せば資産は長持ちする、という経験則を、米国株155年の実績で開始月を1ヶ月ずつずらしながら1,507通り試しました。尽きなかったのは97.9%。ただし失敗した経路は2つの時期に固まっており、早期リタイアのように期間が延びると話が変わります。

上昇は少数の期間に集中しているので居合わせないとリターンが消える、という古典的な主張を、米国株155年の実績を実際の並び順のまま使って検証しました。主張はおおむね正しい一方で、片側だけを見せる論法には注意すべき点が2つあります。

FIREには通常・Lean・Fat・Coast・Barista・Sideなど複数の型があります。それぞれの必要資産額を4%ルールで試算し、取り崩し率ごとの40年成功率をモンテカルロで検証。用語を整理し、自分に合う型を考える入門記事です。

退職時資産3,000万円を25年間取り崩す途中でリーマン級の暴落が来たら——資産配分・リバランス・取り崩し率の効果をライフプラン実験室の実測で比較。延命に効くのは配分より取り崩し率でした。

元手360万円を「最初に一括投資」した場合と「毎月3万円ずつ10年積立」した場合を、積立実験室のモンテカルロ・シミュレーションで比較検証。期待値・分布の幅の違いと、この実験の限界を正直に報告します。